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Como encontrar o cartão de crédito mais barato.

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Aqueles que escolherem o cartão de crédito errado pagarão centenas de francos a mais por ano no pior cenário possível. Mesmo os cartões de crédito gratuitos não são necessariamente os mais baratos. Uma comparação detalhada das ofertas vale a pena.

Mais e mais bancos e empresas oferecem cartões de crédito. Alguns até sem taxa anual. Mas cuidado: o suposto cartão gratuito nem sempre é o mais barato! Embora o emissor do cartão de crédito não cobra uma taxa anual, ele cobra taxas mais altas, por exemplo, para o pagamento de compras estrangeiras.

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Importante é o perfil do usuário

Por conseguinte, desempenha um papel importante para o efeito que o cartão de crédito é usado: são usuários médios, usuários estrangeiros ou talvez usuários raros? Você paga as contas apenas em pagamentos parciais? Então os juros sobre os atrasados ​​desempenham o papel decisivo.

Se você não quer gastar dinheiro desnecessariamente em seu cartão de crédito, você deve estudar as várias condições do emissor do cartão em detalhes. Atenção é dada aos seguintes custos:

  • Cartão de taxa anual
  • Taxas de Compras / Serviços Domésticos
  • Remuneração em dinheiro
  • Taxas de Compras / Serviços no exterior
  • Remuneração em dinheiro no exterior
  • Opção de parcelamento de juros
  • Créditos para programas de bônus e serviços adicionais
  • Sobretaxa por “taxa ruim” (quanto o cliente tem que pagar devido a uma taxa de câmbio ruim)
  • Transações externas de encargos

Com essas informações, um usuário pode estimar o custo real do cartão de crédito por ano. 

Vale a pena conhecer: Seu guia para cartões de crédito baratos

Cartões de crédito baratos e caros

Como em qualquer outro lugar da vida, os custos mais elevados geralmente significam mais (alguma coisa). Cartões de crédito dourados ou cartões de crédito pretos oferecem, por exemplo, benefícios de seguro em todo o mundo, serviços de concierge ou disponibilidade ilimitada. Claro, isso tem seu preço, esses cartões são geralmente emitidos apenas a partir de 99 R$ taxa anual – desde que a capacidade creditícia do requerente está certo. Cartões de crédito baratos não oferecem tal coisa, no entanto, são para o consumidor normal geralmente absolutamente suficiente e satisfatório. Muitos dos cartões de crédito baratos ou gratuitos oferecer adiantamento em dinheiro mundial gratuito. Outras vantagens incluem termos de pagamento isentos de juros e parcelamentos sobre o valor em aberto. Um cartão de crédito barato definitivamente pertence a cada carteira – hoje em dia os cartões de crédito são insubstituíveis para algumas empresas. Quem viaja muito, quer alugar um carro ou compra em lojas online em todo o mundo, não pode prescindir de um cartão de crédito. Os editores do Guenstige-Kreditkarte.net têm cinco cartões de crédito baratos que são particularmente populares entre os clientes, tirados ao microscópio e todas as vantagens e desvantagens listadas em detalhes. 

Cartões de crédito com conta corrente

Alguns bancos oferecem uma combinação de cartão de crédito e conta corrente. Nossa recomendação para tal conta é a conta corrente DKB Cash do Deutsche Kreditbank. O cartão de crédito é permanentemente não contributivo e a conta corrente também não requer uma taxa de manutenção de conta. Para a maioria dos bancos, não há cartões de crédito baratos em conexão com uma conta corrente, não é de admirar que já haja mais de um milhão de clientes satisfeitos na Alemanha. O cartão de crédito pode ser usado em todo o mundo para saques em dinheiro – de forma gratuita. Além disso, o crédito atrairá juros a 0,90% ao ano. Especialmente os jovens e viajantes frequentes descobriram a vantagem deste cartão de crédito. Como uma segunda conta, um cartão de crédito tão barato também é ideal.

Cartões baratos MasterCard e Visa em nossa comparação

As duas principais empresas de cartão de crédito são, sem dúvida, VISA e MasterCard. Os pontos de aceitação mundial dos dois cartões de crédito são de longe os mais altos, em comparação direta, há apenas pequenas diferenças entre os pontos de aceitação de VISA e MasterCard. Qualquer um que não apenas usa seu cartão de crédito na Alemanha, mas também paga regularmente com cartão de crédito ou sacar dinheiro no exterior, está particularmente interessado nas taxas no exterior.

Vamos começar com a taxa internacional para depósitos com cartão. Isso significa todos os pagamentos feitos em um país estrangeiro em uma moeda estrangeira. Estas taxas não são aplicáveis ​​em países onde o real já é um meio de pagamento. Exemplos típicos de países estrangeiros seriam, por exemplo, a Suíça (francos suíços) ou a Grã-Bretanha (libras). Esta taxa é geralmente entre 1,00% e 2,00% das vendas. Em nossa comparação de cartões de crédito baratos encontre três cartões com taxa de 1,75% ou 1,99% para a tarefa estrangeira. Apenas o Advanzia Bank emite uma MasterCard, que não cobra uma taxa de transação em qualquer país do mundo. Assim, o Advanzia Bank criou um recurso exclusivo que é, naturalmente, muito popular entre os clientes que estão procurando uma comparação de cartões de crédito. Importante é o cartão de crédito Gold Toll Free no entanto, para liquidar o saldo devedor dentro do período de pagamento (aproximadamente 7 semanas). Se isso não acontecer, os juros devidos do Advanzia Bank são bastante elevados. As retiradas por cartão de crédito, à primeira vista, também são gratuitas em todo o mundo, mas a quantia retirada será acrescida de juros a partir da data da transação. Os cartões de crédito com depósito em dinheiro ilimitado incluem o Novo Cartão Barclaycard e o Cartão Visa DKB.

Tire dinheiro ou sacar dinheiro a baixo custo no exterior

Quase mais importante que a taxa internacional é uma oferta de dinheiro grátis para muitos clientes em todo o mundo. Esses recursos são fornecidos por quatro de nossos cartões de crédito de vencedor de teste. O New Visa da Barclaycard , o Visa World Card da ICS, o Toll Free Gold da Advanzia Bank e o DKB Cash Credit Card da Deutsche Kreditbank. Apenas o GenialCard do Hanseatic Bank cobra retiradas em dinheiro tanto no país como no exterior. No entanto, o cartão oferece pagamentos de prestações atrativas e descontos para inúmeras lojas on-line. Se você não tiver certeza se deve ser um cartão de crédito VISA ou MasterCard.

Mais cartões em nossa comparação de cartão de crédito

Entre os cinco cartões de crédito mais baratos do nosso teste não há cartões de crédito especiais, como cartões de crédito pré-pagos ou cartões American Express novamente. Gostaríamos de comparar, para nossos leitores, principalmente cartões de crédito muito baratos, de preferência sem uma taxa de renovação. O banco de dados inclui dezenas de cartões de crédito com benefícios adicionais e seguros individuais. Naturalmente, esses cartões de crédito também podem fazer sentido dependendo de suas necessidades individuais. Na maioria dos casos, no entanto, exigimos uma taxa anual para essas ofertas. O serviço ou os serviços adicionais geralmente não são muito melhores. As seguintes funções incluem a comparação do cartão de crédito:

  • Vendas anuais

Dependendo do cartão de crédito, a taxa anual para um determinado volume de negócios anual é dispensada. A comparação será, portanto, muito mais precisa se fornecerem informações aproximadas sobre o seu volume de negócios na zona do R$ ou fora da Eurolândia. Naturalmente, com os cartões de crédito apresentados acima, um volume de negócios mínimo é completamente eliminado.

  • Empresa de cartão

Visa, MasterCard ou American Express? Os provedores mais conhecidos são, obviamente, Visa e MasterCard. Os cartões de crédito dessas instituições são aceitos em todo o mundo e fazem pouca diferença para o consumidor médio. Por outro lado, é diferente com cartões do American Express. Um cartão desta empresa pode custar até R$ 600 por ano se a decisão for feita em um American Express Platinum Card. No entanto, esses cartões não estão disponíveis para a maioria das partes interessadas. Já o cartão de ouro é emitido apenas para uma clientela exclusiva. Uma alta renda é obviamente obrigatória. O serviço da American Express, no entanto, pode ser visto. Selecione cartões de crédito AMEX em nossa comparação de cartão de crédito e veja por si mesmo as várias ofertas. Grátis ou

Ver / Estado

Aqui você pode escolher entre cartões de crédito regulares, cartões de crédito gold e cartões de crédito platinum. Tais cartões de crédito incluem muitos benefícios adicionais e não são de interesse para a maioria dos consumidores.

pagamento

O método de pagamento às vezes pode ser muito interessante. Com os chamados cartões de débito, ocorre uma cobrança imediata da conta corrente. O montante será então debitado para a conta corrente conectada imediatamente após a transação. Cartões de crédito normais são cobrados por fatura a uma taxa normal. O período pode variar entre 4 e 8 semanas. Aliás, não há taxas de juros sobre o empréstimo utilizado durante esse período. Na função de pagamento parcial, o saldo em aberto pode ser pago em prestações mensais, mesmo após o período de faturamento. As taxas muitas vezes já são possíveis a partir de 20 R$ por mês. Naturalmente, esse tipo de pagamento atrai juros em quantidades diferentes. Em caso de falta financeira, esse recurso é excelente, em outros casos deve ser desconsiderado de um uso. A taxa de porcentagem anual de encargos é geralmente muito maior do que, por exemplo, a linha de crédito da conta corrente. Finalmente, ainda há um exótico entre os cartões de crédito. O chamado cartão de crédito pré-pago. Esses cartões só funcionam se você tiver crédito suficiente. O proprietário não receberá nenhum crédito. Os usuários desses cartões podem ser estudantes ou menores, por exemplo, já que a dívida não é possível. Aliás, cartões de crédito pré-pagos são quase sempre aprovados, porque nenhuma consulta Schufa ocorre. Para a instituição de crédito, não há risco de inadimplência. O proprietário não receberá nenhum crédito. Os usuários desses cartões podem ser estudantes ou menores, por exemplo, já que a dívida não é possível. Aliás, cartões de crédito pré-pagos são quase sempre aprovados, porque nenhuma consulta Schufa ocorre. Para a instituição de crédito, não há risco de inadimplência. O proprietário não receberá nenhum crédito. Os usuários desses cartões podem ser estudantes ou menores, por exemplo, já que a dívida não é possível. Aliás, cartões de crédito pré-pagos são quase sempre aprovados, porque nenhuma consulta Schufa ocorre. Para a instituição de crédito, não há risco de inadimplência.

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